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Firmenrechtsschutzversicherung - Vergleich bei FV24


Was ist eine Rechtsschutzversicherung?

Der Rechtsschutz vertritt die rechtlichen Interessen des Unternehmens und unterstützt bei Rechtsstreitigkeiten. Außerdem übernimmt die Rechtsschutzversicherung die Anwaltskosten sowie weitere Gerichtskosten.


Vorteile der Firmenrechtsschutzversicherung:

  • deckt Schadensersatzansprüche seitens Dritter
  • rechtliche Konflikte mit Mitarbeitern
  • Auseinandersetzungen mit Sozialgerichten
  • inkl. Verwaltungsrechtsschutz, Disziplinar- und Standesrechtsschutz
  • inkl. Verkehrsrechtsschutz, Rechtsschutz bei Ordnungswidrigkeiten und Strafsachen
  • inkl. Versicherungsschutz in Streitfällen mit Finanzbehörden
  • übernimmt Kosten für die telefonische Rechtsberatung zu sämtlichen Rechtsfragen

Definition der Gewerberechtsschutzversicherung?

Der Firmenrechtsschutzversicherung (auch Gewerberechtsschutz, Firmenrechtsschutz oder Unternehmensrechtsschutz genannt) ist eine unerlässliche Absicherung für Unternehmen und Selbstständige. Denn die Leistungen dieser Rechtsschutzversicherung deckt (abhängig von der Versicherungssumme) anfallende Kosten ab, die durch Rechtsstreitigkeiten entstehen. So sind bspw. Anwalts- und Prozesskosten im Versicherungsschutz. Voraussetzung der Gewerberechtsschutz ist jedoch, dass der Rechtsstreit gegen Sie oder Ihre Mitarbeiter im Rahmen der betrieblichen Tätigkeit (bspw. mit Kunden) geführt wird.

Der Firmenrechtsschutz stärkt also jedem Versicherten bei Rechtsstreitigkeiten bzgl. der unternehmerischen Tätigkeit den Rücken. Vergleichen und abschließen kann diese Versicherung Selbstständige - wie Freiberufler als auch Gewerbetreibender, Einzel-, Klein-, Mittel- oder Großunternehmer. Nicht zu verwechseln ist Firmenrechtsschutz mit der Berufsrechtsschutzversicherung.

Neben der Betriebshaftpflichtversicherung gehört sie zu den Pflichtversicherungen für jeden Betrieb. Die Tarife der Haftpflicht für Vermögensschäden sowie die Ertragsausfalltversicherung sind zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, gehören aber ebenfalls zum kleinen 1x1 der Gewerbeversicherungen.

Welche Risiken deckt eine Firmenrechtsschutzversicherung ab?

Bei leistungsstarken Tarifen zum Firmenrechtsschutz sind nicht nur Sie als Selbstständige in Ihrer Tätigkeit versicherbar, sondern auch die berufsbezogenen Tätigkeiten Ihrer Mitarbeiter. Der Geltungsbereich für die Rechtsschutzversicherung hängt vom Tarif ab. Europaweit besteht der Schutz meist ohne zeitliche Einschränkungen, außerhalb Europas kann die maximale Aufenthaltsdauer der Leistungen zeitlich begrenzt sein. Hier lohnt sich ein Vergleich der verschiedenen Tarife hinsichtlich der Bausteine.

Kommt es zu einem Streit vor Gericht ist eine Firmenrechtsschutzversicherung ein unerlässlicher Schutz für Selbstständige und Unternehmen, der für alle Phasen eines Rechtsstreits aufkommt. Nach einer juristischen Erstberatung ist der erste Schritt eine außergerichtliche Einigung anzustreben. Welche Leistungen und welchen Versicherungsschutz ein Gewerberechtsschutz erbringt, hängt stark von dem gewählten Tarif und der Versicherung ab. Zu den häufig abgedeckten Risiken zählen:

  • Rechtsschutz bei juristischen Begegnungen mit Sozialgerichten
  • Schutz bei Schadensersatzansprüchen von Kunden & Dritten
  • Rechtliche Auseinandersetzungen mit Mitarbeitern
  • Kostenlose telefonische Beratung zu allen Rechtsfragen an den Anbieter
  • Absicherung bei Strafsachen und Ordnungswidrigkeiten
  • Versicherungsschutz bei rechtlichen Angelegenheiten mit Finanzbehörden
  • Disziplinar-, Standes-Rechtsschutz sowie Verwaltungsrechtsschutz
  • Verkehrsrechtsschutz

 

Viele Anbieter der Firmenrechtsschutzversicherung stellen eine telefonische Rechtsberatung zur Verfügung – zu firmenrechtlichen Fragen geben Juristen Auskunft. Bei starken Policen gibt es diese Möglichkeit auch für nicht versicherte Rechtsgebiete. Zudem übernehmen beim Abschluss einer Firmenrechtsschutzversicherung zahlreiche Assekuranzen zumindest anteilig die Kosten für einen Mediator. Dabei handelt es sich einfach um einen neutralen Vermittler, der versucht, außergerichtlich eine für beide Parteien befriedigende Lösung (einen Vergleich) zu finden. Vorteilhaft ist dabei, wenn der Versicherte das Recht hat den Mediator frei wählen zu können.

Was ist nicht im Rechtsschutz inkludiert?

Eine Rechtsschutzversicherung deckt nicht die Kosten aller rechtlichen Begegnungen ab. Einerseits muss die Versicherungssumme hoch genug angesetzt werden, andererseits muss die Art der Streitigkeit in den Bereich einer versicherten Leistungsarten eingeordnet werden können. Wenn dies nicht möglich ist, besteht kein Firmenrechtsschutz. In § 3 ARB ist darüber hinaus eine Reihe von Risikoausschlüssen der Tarife genannt.

Die häufigsten Ausschlüsse von der Firmenrechtsschutzversicherung:

  • Die Abwehr von Schadensersatzansprüchen ist vom Anbieter genauso wenig versichert wie die aktive Strafverfolgung (Ausnahme: der Opfer-Rechtsschutz).
  • Streitigkeiten mit dem eigenen Rechtsschutzversicherer sind genauso ausgeschlossen wie Klagen vor dem Verfassungsgericht oder vor internationalen Gerichtshöfen.
  • Streitigkeiten, die in ursächlichem Zusammenhang mit Spiel- oder Wettverträgen, Gewinnzusagen, Termin- oder vergleichbaren Spekulationsgeschäften sowie dem Ankauf, der Veräußerung, der Verwaltung von Wertpapieren, Wertrechten, die Wertpapieren gleichstehen, Beteiligungen und deren Finanzierung, werden laut § 3 Abs. 2 lit. f ARB 2010 nicht von dem Firmenrechtsschutz abgedeckt.

 

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Lässt sich Gewerbe- und Privatrechtsschutz kombinieren?

Abhängig vom Versicherer haben Sie die Möglichkeit, den privaten und gewerblichen Bereich in einem oder zwei separaten Verträgen abzusichern oder die Firmenrechtsschutzversicherung jederzeit auch nachträglich in der Tarife des bisherigen Versicherungsschutzes zu integrieren. Ein Vergleich der Kombinationsmöglichkeiten sowie dem daraus resultierenden Versicherungsschutz sollten Sie von einem Experten durchführen lassen.

Der private Bereich von Unternehmen und Selbstständigen kann daher durch ein Kombiprodukt zum Firmenrechtsschutz gemeinsam abgesichert werden. Der private Verkehrsrechtsschutz schützt Sie in verkehrsrechtlichen Angelegenheiten durch die Teilnahme am Straßenverkehr als Privatperson. Der Arbeitsrechtsschutz (als Arbeitnehmer) sichert Sie für Probleme vor Gericht mit Ihrem Arbeitgeber oder Kunden ab.

Der Rechtsschutz für Immobilien sichert Sie gegen Rechtsstreitigkeiten in Bezug auf Ihre privat genutzten Immobilien. Die Tarife im Firmenvertragsrechtsschutz übernehmen eine Absicherung vor Vertragsausfällen in jedem Bereich.

In jedem Fall sollten Sie zusätzlich zur Firmenrechtsschutzversicherung eine Vermögensschadenversicherung und eine Versicherung für Betriebsunterbrechung abschließen, um Ihr Unternehmen umfassend zu schützen. Mit den Leistungen dieser drei Bausteine, bzw. Tarife, genießen Sie umfassenden Versicherungsschutz.

Für wen ist eine Gewerberechtsschutzversicherung zu empfehlen?

Für alle Unternehmer, Freiberufler, Selbstständige und Eigentümer empfiehlt sich eine gewerbliche Firmenrechtsschutz, bzw. Rechtsschutzversicherung, da jederzeit aus Geschäftsbeziehungen, wie Mitarbeiter und Kunden, ein Rechtsstreit entstehen kann, dessen Kosten das Unternehmen schnell in finanzielle Not bringen kann – daher sollte die Versicherungssumme hoch genug angesetzt werden. 

Auch können Sie die verschiedenen Versicherungen aus dieser Sparte beim Anbieter Bernhard Assekuranz vergleichen. Dieser Schutz ist für jedes Unternehmen und sogar nebenberuflich Unternehmer von äußerster Wichtigkeit. Deshalb sollte sich jeder für eine kostenlose Beratung Zeit nehmen, um zusätzliche Informationen zu Gewerberechtsschutzversicherung zu erhalten.

 

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Was ist zu beachten bei einer Rechtsschutzversicherung?

Deckungssumme

Die Versicherungssumme der Firmenrechtsschutzversicherung sollte vom Unternehmer ausreichend hoch gewählt werden, denn diese gibt den Betrag an, bis wohin die Kosten für eine juristische Streitigkeit von der Firmenrechtsschutz übernommen werden. Zu der Versicherungssumme im Recht zählen Kosten wie Gerichts- und Anwaltskosten, Zeugengelder und Honorare für Gutachter, sowohl im Inland als auch im Ausland. Diese Kosten können schnell auf mehrere Zehntausend Euro steigen, die viele Unternehmen nicht finanzieren können. Vergleichen Sie also früh genug, wie viel Euro Sie selbst tragen können.

 

Selbstbehalt

Durch die Einigung auf eine Selbstbeteiligung kann die Prämie für den Firmenrechtsschutz deutlich reduziert werden. Empfohlen wird hier ein Betrag von ca. 250 Euro pro Schadensfall. Somit genießen Sie immer noch den umfassenden Versicherungsschutz der Gewerberechtsschutzversicherung und können Ihr Recht bestmöglich verteidigen.

 

Wartezeit

Ähnlich wie im privaten Bereich gilt auch bei der Firmenrechtsschutzversicherung für bestimmte Leistungen eine Wartezeit von drei Monaten. Je nach Anbieter, bzw. Versicherer, und den jeweiligen Versicherungsbedingungen variiert die Periode und die betroffene Leistungsart. Zum Beispiel unterliegen folgende Bereiche im Firmenrechtsschutz i.d.R. einer Wartezeit: Arbeitsrechtsschutz, Wohnungs- und Grundstücksrechtsschutz oder Verwaltungsrechtsschutz. Grund dafür ist, dass verhindert werden soll, dass die Police erst abgeschlossen wird, wenn es zu einem Rechtsstreit kommt. Wenn Sie möchten kann die private Wartezeit zudem entfallen, wenn Sie Ihre bestehende gewerbliche Rechtsschutzversicherung vergleichen und kündigen und zu einem anderen Anbieter wechseln. Voraussetzung die in Anspruchnahme der Leistungen und Tarife ist ein nahtloser Übergang der Firmenrechtsschutzversicherung Ihres Unternehmens.

 

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Leistungen einer Firmenrechtsschutzversicherung

Ob als Kombi-Produkt oder separater Vertragsabschluss, die feste Basis ist der allgemeine Baustein Rechtsschutz. Enthalten sind die Bausteine Steuerrechtsschutz, Streitigkeiten vor Finanzgerichten, und der Sozialrechtsschutz, rechtliche Begegnung mit der Berufsgenossenschaft sowie eine kostenlose Rechtsberatung.

Im Vergleich können, neben dem Selbstbehalt, der Versicherungssumme und der Laufzeit, auch weitere tarifliche Leistungen beim Abschluss verglichen werden. So wird bspw. angezeigt, ob die Police Auslandsschäden abdeckt oder für den Arbeitsrechtsschutz als Arbeitgeber aufkommt.

 

Die wichtigsten Leistungsmerkmale der Rechtsschutzversicherung:

  • Leistungs-Update-Garantie
  • Kostenlose Rechtsberatung & Anwaltshotline
  • Freie Wahl des Rechtsanwaltes & der Mediation
  • Öffentlich bestellte Sachverständige
  • Kosten der Gegenseite sowie Reisekosten zu Gerichten
  • Auslandsdeckung
  • Steuer- & Sozialgerichts-Rechtsschutzversicherung
  • Daten- & Straf-Rechtsschutz
  • Wettbewerbs-Rechtsschutz
  • Firmenvertragsrechtschutz
  • Arbeits-Rechtsschutz für Selbständige sowie Arbeitnehmer, -geber
  • Rechtsschutz für Immobilien als Eigentümer oder private Mieter
  • Verkehrs-Rechtsschutz für Firmenfahrzeuge und Fahrer
  • Spezial Straf-Rechtsschutz im gewerblichen und privaten Bereich
  • Mitversicherung der Familie im Privatbereich
  • Vertrags- und Sachenrecht im Privatbereich
  • Beratung zu Familien- und Erbrecht im Privatbereich
  • Verwaltungsgerichts-Rechtsschutz im Privatbereich
  • Vorschadenfreiheitsrabatt

 

Ein detaillierter Vergleich verschiedener Tarife ist unverzichtbar, denn der günstigste Tarif ist nicht immer der Beste. Es sollte stets geprüft werden, ob die Police jede wichtige Gefahr versichert. Wurde der optimale Rechtsschutztarif gefunden, kann der Gewerbetreibende oder Selbstständige sein ihn sofort online abschließen und sein Recht verteidigt wissen.

Zusätzliche Leistungen in den Rechtsschutz aufnehmen

Ergänzende Bausteine zum Firmenrechtschutz sind:

  • Arbeitsrechtschutz für Arbeitgeber (auch Selbstständige)
  • Gewerblicher Immobilienrechtsschutz (z.B. Rechtsberatung für Eigentümer & Mieter)
  • Erweiterter Strafrechtsschutz (z.B. Betrug oder Beleidigung)
  • Gewerbe Verkehrsrechtsschutz (z.B. Verkehrsunfall mit dem Dienstwagen, für Logistik)
  • Firmenvertragsrechtsschutz (z.B. Probleme aus Werk-/Dienstleistungsverträgen)
  • Vertrags-Mediation (außergerichtliche Einigung und Prozessvermeidung)
  • Bonitätsprüfung der Kunden & Inkasso-Service

 

Zusätzlich zu den Bausteinen für Ihren Rechtsschutz sollten Sie weitere Versicherungen in Betracht zählen. Dazu zählen bspw. die Bürgschaftsversicherung, die Cyberversicherung, bzw. IT-Versicherung sowie eine Versicherung für Transporte.

Wie setzten sich die Kosten für den Rechtsschutz zusammen?

Manch ein unternehmerisches Risiko wird durch den Firmenrechtsschutz abgedeckt. Da Branchen und Unternehmen stets verschiedenen Gefahren ausgesetzt sind, sollte auch die Deckungssumme angepasst werden. Standard ist heutzutage oft 1.000.000 Euro, einige Versicherer verzichten sogar komplett auf eine Begrenzung. Bausteine der Versicherungssumme und Höhe der Selbstbeteiligung wirken sich wiederum auf den Beitrag aus, denn mit der Höhe der Summe steigen auch die Kosten für den Gewerberechtsschutz.

Die Prämien für den Gewerberechtsschutz variieren nach Indikatoren wie dem Jahresumsatz, die Anzahl der mitversicherten Mitarbeiter, dem individuellen, eingeschätzten Risiko der jeweiligen Versicherung - und natürlich auch Ihrem gewünschten Leistungsumfang im Recht

Mehr erfahren? FV24 berät Sie gerne!

Schadensbeispiele

Ein Beispiel für eine versicherte Rechtsstreitigkeit im Gewerberechtsschutz ist schnell gefunden. Beispiele sind Unfall mit dem Firmenfahrzeuge, Auseinandersetzungen als Selbstständiger mit einem Arbeitnehmer oder Mieter, Leistungs-Probleme mit der Versicherung wegen Kosten die nicht übernommen wurden, kostenlose Einzel-Rechtsberatung für einen Baustein abgesichert sein sollte.

Im Arbeitsrechtsschutz
Ein selbstständiger Unternehmer entlässt eine Mitarbeiterin, aufgrund verantwortungslosen Verhaltens beim Fahren der Firmenfahrzeuge. Diese bestreitet die Vorwürfe und klagt auf Wiedereinstellung. Die Rechtsberatung und Prozesskosten über 20.000 Euro des darauf folgenden rechtlichen Auseinandersetzungen werden – unabhängig von dessen Ausgang – vom Gewerberechtsschutz getragen. Denn diese sind in der Versicherungssumme inkludiert.

Im Immobilienrechtsschutz
Ein weiterer Fall für den Firmenrechtsschutz: Ein selbstständiger Mieter erhält von seinem Vermieter eine zu hohe Nebenkostenabrechnung. Der Eigentümer besteht auf Korrektheit der Abrechnung. Daraufhin wendet der Mieter sich an die kostenlose Rechtsberatung und seine Anwälte, die von dem missachtetem Recht erfahren übernehmen den Fall, welche vom gewerblichen Firmenrechtsschutz bezahlt werden.

Im Steuerrechtsschutz
Ein Unternehmen hat seine Steuererklärung transparent beim Finanzamt eingereicht. Der Sachbearbeiter stellt die Höhe der Abschreibungsbeträge infrage und fordert den Gewerbe-Betreibenden auf, die Steuer nachzuzahlen. Da auch das innerbehördliche Widerspruchsverfahren erfolglos bleibt, wird der Rechtsweg beschritten, die Firmenrechtsschutzversicherung springt ein, eine kostenlose Rechtsberatung wird gestellt sowie die Kosten abgesichert sind.

Im Verkehrsrechtsschutz
Eine Selbstständige ist mit dem Firmenfahrzeuge auf dem Weg zur Versicherung. Dabei fährt sie bei Grün über eine Ampel und stößt mit einem anderen Wagen zusammen. Der andere Fahrer beschuldigt sie jedoch. Die Selbstständige sucht anwaltlichen Beistand und die Versicherung der Gewerberechtsschutz bezahlt den Beitrag.

Vorteile im Überblick

Mit unseren Firmenrechtsschutz-Vergleich helfen wir Ihnen, genau den richtigen Tarif, bzw. Baustein, aus den Angeboten der Gewerbe-Versicherung zu finden. Kosten, Leistungsumfang und Deckungssumme (Versicherungssumme) der Versicherer werden entsprechend Ihrer Angaben übersichtlich in den Angeboten zum Firmenrechtschutz aufgelistet. So können Sie einfach den Baustein auswählen mit dem für Sie das besten Preis-Leistungs-Verhältnis für einen optimalen Versicherungsschutz. Lassen Sie sich den passenden Baustein per E-Mail zuschicken oder Sie können dieses auch privat online abschließen.

Maßgeschneidert nach den Bedürfnissen für Ihr Gewerbe fügen wir den Baustein zum Basis-Leistungs-Umfang zu und listen den zu zahlenden Beitrag auf, denn Ihr Gewerbe sollten nur die Versicherung abschließen, den sie wirklich benötigen und keine unnötige Module haben.

 

Abhängig von Ihrem Bedarf können Sie die Versicherung noch durch folgende Module ergänzen:

  • Arbeit (Gewerbe)
  • Verkehr
  • Immobilien
  • Vertragsrecht
  • Privatrechtsschutz

Entscheidend ist dabei nur, dass Ihr Gewerbe leistungs-stark und transparent versichert ist, sodass Ihre Versicherung im Schadensfall auch wirklich schützt – das ist unverzichtbar. Lassen Sie sich in einem persönlichen Treffen oder per Email von unseren Mitarbeitern beraten.

Beratung zur Firmenrechtsschutzversicherung

Wenn Sie sich zur gewerblichen Rechtsschutzversicherung oder weiteren Versicherungen beraten lassen oder sich über potentielle Risiken informieren möchten, stehen die Berater von FV24 Ihnen gern zur Verfügung. Rufen Sie uns einfach unter 0800 227 66 00 an oder kontaktieren Sie uns per E-Mail.

Wünschen Sie einen unabhängigen Vergleich der Versicherung? Unsere Berater vergleichen Versicherungen für den Firmenrechtsschutz unabhängig von diversen Versicherern. Wenn Sie bereits versichert sind und über einen Wechsel nachdenken, unterstützen unsere Berater Sie ebenso. Auf Wunsch übernehmen wir auch die Kündigung bei Ihrem alten Versicherer.